Бюджет за методом 50/30/20: куди дівати зарплату

Коротко

Метод 50/30/20 ділить дохід на три частини: потреби, бажання та заощадження.
50% - на обовʼязкове (житло, їжа, транспорт), 30% - на бажання, 20% - на накопичення й борги.
Це орієнтир, а не жорстке правило: пропорції можна підлаштувати під свою ситуацію.
Головна цінність методу - звичка завжди відкладати частину доходу першою.

Що це за метод

50/30/20 - це простий спосіб розподілити дохід так, щоб вистачало на життя, лишалося на приємне й водночас зростали заощадження. Його популяризувала економістка Елізабет Воррен.

🍕

Аналогія. Уявіть зарплату як піцу з 10 шматків. 5 шматків зʼїдають обовʼязкові витрати, 3 - ваші бажання, а 2 ви відкладаєте. Так ви ніколи не залишитеся без «запасу».

Як розподілити дохід

Беремо суму «на руки» (після податків) і ділимо її на три категорії:

50% - потреби. Те, без чого не обійтися: оренда чи комуналка, їжа, транспорт, звʼязок, ліки, мінімальні платежі за кредитами.
30% - бажання. Кафе, підписки, розваги, нові гаджети, подорожі. Те, що покращує життя, але не критичне.
20% - майбутнє. Подушка безпеки, заощадження, інвестиції та дострокове погашення боргів.

Приклад розрахунку

Зарплата «на руки» 30 800 ₴ на місяць. Розподіляємо за методом 50/30/20:

Потреби (50%)15 400 ₴

Бажання (30%)9 240 ₴

Заощадження та борги (20%)6 160 ₴

За рік відкладання 20% дає понад 73 000 ₴ - це вже основа для подушки безпеки на кілька місяців життя.

На що звернути увагу

Якщо обовʼязкові витрати зʼїдають більше за 50%, почніть із категорії «бажання»: тимчасово зменшіть її на користь заощаджень. Коли є борги під високий відсоток, спрямовуйте більшу частину з 20% саме на них - це вигідніше за будь-який депозит.

Питання та відповіді

Що робити, якщо доходу ледь вистачає на потреби?

Почніть із меншого: відкладайте хоча б 5-10%, а не 20%. Головне - сформувати звичку. Паралельно перегляньте обовʼязкові витрати: часто 5-7% бюджету можна звільнити, переглянувши тарифи, підписки та імпульсивні покупки.

Куди відкладати ці 20%?

Спершу сформуйте подушку безпеки на 3-6 місяців витрат на окремому рахунку. Далі частину можна спрямувати на інструменти, що приносять дохід вище за інфляцію. Конкретний вибір залежить від ваших цілей і ставлення до ризику.

Чи підходить метод для нерегулярного доходу?

Так. Рахуйте відсотки від середнього доходу за кілька місяців. У вдалі місяці відкладайте більше, щоб згладити періоди з меншими надходженнями.

Джерела: загальновизнана методика особистих фінансів · принципи фінансової грамотності НБУ (bank.gov.ua) · оновлено 30.05.2026.

Це пояснювальний матеріал, а не інвестиційна порада

Матеріал допомагає зрозуміти, як працює тема. Рішення щодо ваших грошей ухвалюйте самостійно або з ліцензованим фахівцем.

ОК

Олена Каленик

Фінансова аналітикиня, бухгалтер

Фінансова аналітикиня та бухгалтер з понад 12-річним досвідом. Консультує з оподаткування, ФОП та особистих фінансів. Пояснює складні фінансові теми простими словами для читачів smartcapital.com.ua.